电子承兑汇票替代短期贷款对商业银行有何影响？

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    随着社会经济的不断的发展，电子承兑汇票在企业间的使用已经是非常之普遍了，其实电子承兑汇票是可以替代短期贷款的，若真是如此，那么对商业银行又有何影响呢？接下来，请允许承兑汇票贴现平台的小融作详细的分解。
（一）对商业银行经营模式的影响
    一是资产结构和盈利模式呈现新变化。由于电子商业汇票对短期贷款的替代作用，引起商业银行短期贷款比重缓慢下降，同时电子商业汇票的签发、票据融资业务比重平稳上升。电子商业汇票贴现业务的增长，也使得商业银行以抵押、担保方式为主的短期贷款方式发生变化，在资产结构中占比降低。资产结构的变化，必然改变金融机构传统的盈利模式，即息差收入减少，票据业务的收益上升。
    二是客户结构调整难以避免。由于电子商业汇票的低成本、便捷高效等优势，企业对票据融资的需求快速增长，资质比较好的大中型企业，把一年期短期贷款置换成电子商业汇票的倾向增强，同时，基于良好的信用及资金实力优势，签发商业汇票和融资性票据更为可行。因此，短期贷款客户群体中，大中型企业退出明显。
（二）影响票据业务经营管理体制和风险管理体制
    一是传统票据业务经营管理体制的变革。电子商业汇票系统，作为一项新的业务，对商业银行传统的商业汇票业务处理流程带来质的变化。
    二是信息技术安全。电子商业汇票能够有效杜绝票据的真伪、保管、传递、诈骗等原有纸质票据市场常见的风险，但同时也面临信息技术的安全风险，比如说数据文件丢失、系统运行瘫痪、网络遭遇攻击、各种**入侵等。这对各金融机构行内系统安全保障措施和维护带来了挑战。
（三）对商业银行资金管理能力和定价水平提出挑战
    电子商业汇票系统地推出，为商业银行提供新的资金运用渠道的同时，也增加了资金调度、资金管理的难度，面临新的票据市场及新的风险点。同时，基于询价报价交易的机制，对商业银行成本核算、目标利润确定以及资产定价水平带来巨大压力，对现有的定价模式提出新的要求。
（四）法律法规衔接度有待加强
    电子商业汇票的诞生对票据行为产生深刻影响，同时也带来了一系列新的问题。一是电子签名和电子印鉴的法律效力。目前，现行的《票据法》中没有与《电子签名法》相衔接的地方。二是《电子商业汇票业务管理办法》中增加了票据质押条款，而《票据法》没有对此做出明确规定，如果出现纠纷，容易引起票据当事人的冲突。三是《票据法》没有明确规定商业汇票的最长付款期限，只是在《支付结算办法》中规定，商业汇票的付款期限最长不得超过6个月。根据《电子商业汇票业务管理办法》，电子商业汇票付款期限被延长到1年。这都对电子票据参与主体带来了运行上的风险。