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针对电子承兑汇票的诞生,商业银行应如何开展?

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发表于 2020-8-3 10:17 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 meetsh 于 2020-9-11 14:46 编辑

    说到电子承兑汇票系统(ECDS),它是经中国人民银行批准建立,依托网络和计算机技术,接收、存储、发送电子承兑汇票数据电文,提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平台。

(一)开展电票培训,抢占电票客户和市场
    电子票据是一项新的产品和服务,依托过去的客户基础和市场优势,各商业银行应充分掌握电子票据的基本知识和操作技能,认真做好各项培训工作。在前期的推广和试点中,要及时发现和反馈电票系统中的问题,保证业务健康发展。并抓住时机,通过组织业务推介或客户培训,开展各种形式的宣传活动。同时,找准目标客户,尽快占有市场。开发对象可以按汽车金融、钢铁贸易、产供销业务链作为切入点,尽快占领市场。

(二)调整资产结构,加快票据周转,提升中长期贷款比例,防止利润受到冲击
    股份制商业银行由于短期贷款占比较高,而电票业务的短期融资替代作用明显,因此要防止利润受到冲击。首先,要在大力开展票据业务的基础上,做大直贴,实现以量补价,依靠同业渠道建设,提高贴现资产的周转率,减少资金占用,增加利差收入。特别是在电票系统上线之后,直贴与转贴的交易成本显著降低,业务效率大幅提高,要做大直贴,加速转贴,在占用同等资金的情况下获取更大的收益。第二,要适当增加中长期贷款的比例,防止一般贷款规模受到过大影响,将电票对短贷造成的冲击降至最低。如加强住房按揭贷款营销,提高住房按揭贷款占比;增加债券、信托类产品、理财产品等投资,实现资产多元化。

(三)加快流程改造,提高业务办理效率
    一方面,电票系统上线之后,业务本身的处理速度大大提高,当前的业务流程成为限制效率提高的主要瓶颈;另一方面,纸票业务竞争日益激烈,客户对银行贴现业务处理速度的要求持续提高,因此商业银行必须加快业务流程改造,尝试设立票据贴现专柜,实现专人录入资料、专人接单初审和专人放款审查,减少客户经理的等待时间和劳动强度,提高服务质量,增强票据贴现业务的竞争力。

(四)密切关注市场,建立适合电票的利率定价机制
    由于电票中期限为6-12个月票据贴现为新的业务品种,且对短期贷款有较大的替代作用,因此,其贴现利率应该在短期贷款利率与票据贴现利率之间。商业银行必须密切关注同业,根据市场变化灵活定价。在业务发展的初期,电票容量有限,未形成有效的转贴市场前,长期电票的报价可能更多地参考1年期贷款利率,以作为突破基准利率下浮10%限制性条件的工具吸引客户。随着市场电票量逐渐增加,电票的转贴市场逐步形成,电票的定价基础可能应更多地参考同期货币市场利率,在此基础上加上信贷规模溢价。





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