深度分析：票据业务风险防范的四点建议！

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    “票据业务”因其流动性强、收益稳定，已经被广大中小商业银行特别关注。各中小商业银行充分利用“票据业务”的信贷及资金双重属性，不断创新票据的操作模式，培育新的效益增长点，使票据业务逐渐成为了银行业一项重要业务之一。其中银行承兑汇票贴现就是其中的这个要业务类型之一。

    在各中小商业银行大力发展票据业务、努力提升利润空间的同时，更应该清醒地认识到票据经营中存在的风险。常见的票据风险主要包括以伪造、变造、克隆票据为手段的诈骗风险、付款人不能如期付款的违约风险、票据市场利率水平变化引发的损失风险以及票据人员的违规操作风险等等。

    如何防范票据业务的经营风险成了当前各中小商业银行亟需解决的问题，我认为应从以下几方面做起。

一、筑牢思想屏障，增强风控意识
    “小票据之中有大事，大票据中有小事，票据的经营者对每一笔票据，都要有如临深渊之警觉，如履薄冰之机灵”――中国人民银行金融研究所原所长秦池江如是说。这一观点足以说明思想意识在票据业务经营及风险防控工作中的重要性和必要性。所以首先，我们应该根据银行实际发展现状制定切实可行的票据业务发展规划，正确处理好规模扩张与风险防控的关系，将业务的发展建立在风险可控的基础之上。二是从业人员在思想上要提起高度重视，对每一笔业务都要慎谨处之，来不得半点马虎，从思想上不允许有任何的疏忽和任何的麻痹大意。只有从思想上重视了，操作行为上才能跟上，行为上规范了，才能切实避免风险的产生。

二、岗位资格认定，提升实操水平
    对从事票据业务的人员，必须经过岗位从业资格认定，这是办理票据业务的基础之所在。同时，要强化票据从业人员的履职及尽职能力，将业务操作建立在规章制度的基础之上，熟知票据业务相关规章制度，在业务办理过程中，要一丝不苟，严格按操作流程办理，切实将实际操作的水平提升上来，形成严格履职的良好氛围，确保效率及安全。此外，还要加强票据从业人员的学习教育管理，定期创造其培训及学习的机会，使从业人员具有鉴别票据真伪的能力，使其业务素质及操作技能与票据业务的发展与更新时时匹配。

三、加强制度建设，时时监测评估
    一是建立标准操作系统。将每一个作业环节和操作程序进行细化和标准化，充分利用现代科技优势，优化操作流程，确保安全、准确、高效。

    二是建立内部风险评估体系。设立专业风险评估部门，定期对票据业务进行评估，出具完整评估报告，并根据评估结果，提出可行性建议，不断加以完善。

    三是建立内控机制。一是细化各岗位职责。明确各岗位每项职责的具体内容，统一审查要求、标准、方法;二是明确各岗位人员在流程中所承担责任的大小，做到职责清晰，责任明确。三是针对票据业务，配备专职内控检查人员，定期对票据业务尤其是高风险环节进行检查，严格操作的规范性。检查内容至少包含“票据贸易背景的真实性、票据承兑业务的操作程序、贴现资金的流向、相关规章制度的执行”等等，同时对检查出的问题要严肃追责，并落实整改。

四、畅通沟通渠道，及时掌握多方信息
    一是通过人民银行、银监局印发的各类文件，及时掌握国家宏观政策，根据政策要求做好票据业务规划，调整业务结构；二是通过互联网、金融专刊等信息渠道，随时收集票据市场的利率变化，掌握利率发展趋势，以规避利率风险；三是加强与同业的沟通联系，加强业务合作，加快资金周转速度；四是加强与出票行的沟通，多打一个电话，多到出票行进行核查，规避假票风险。总而言之，在票据业务的办理过程中，务必要准确、及时、全面收集各方信息，作为业务开展的参考与依据，确保票据业务安全运营。