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票据业务风险管理需坚持六个基本理念!

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发表于 2020-10-10 11:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
一、坚持服务实体经济
    一是承兑汇票的承兑业务为实体经济支付结算提供便利。 承兑汇票本身作为一种支付结算工具,特别是经银行承兑后的票据具有信用增级、延期支付和背书转让等优势,成功满足了供销企业间的短期资金支付需求。 发展票据承兑业务,既可以加快市场上的资金周转和商品流通,又可有效促进企业之间的贸易往来。 二是贴现业务为实体经济提供便捷融资渠道和低成本资金。 相对于普通贷款,银行承兑汇票贴现具有低风险业务特征,银行办理业务流程短、环节少、时间快、所需业务资料少、审批通过率高等便捷性,可以帮助企业通过票据贴现来快速实现短期融资需要。 由于票据贴现利率一般低于同期贷款费率,也在一定程度上降低了企业融资成本。 三是再贴现业务有效促进央行对实体经济进行“滴灌”。 相对于其他货币政策工具,再贴现可以选择国家鼓励发展的行业、类型等标识进行精准投放,也可以选择投量、结构、比例和利率,增强货币政策工具的灵活性、针对性、有效性和主动性,在增强货币政策实施效果、促进信贷机构调整、引导和扩大中小企业融资范围等方面发挥重要的作用。 管理票据业务风险要以服务实体经济的理念作为制定政策、完善制度的出发点和落脚点。

二、坚持制度流程先于业务操作
开展票据业务需做到有章可循,有据可依,做到先制定制度、操作流程,而后规范展业以避免风险事件发生。 一是制定全面涵盖各项票据业务的、系统规范业务各操作环节的制度和程序,以统一标准和要求,确保不受管理人员更迭的影响,同时能根据法律法规、经营环境、经营状况的变化而变化。 二是明确各岗位办理业务的权限范围、审批程序和相应责任,建立有效的授信决策机制,保证各级管理人员在授权范
围内行使职权和承担责任。 三是按照职责分离、相互监督和制衡原则设立部门和岗位,从业人员应接受上岗培训,关键岗位人员实行定期轮换。 四是建立票据业务管理信息系统,实现票据业务操作和管理的电子化,发挥计算机信息系统的监控功能,加强电子档案的维护和保管,保证合同、契约等资料的安全、完整。

三、坚持树立风险意识,建立健全风险管理体系
    一是牢固树立风险意识。 随着经济下行和各类风险因素交织,资产质量将出现一定程度下滑,票据风险逐步暴露,因此银行需要高度重视票据业务风险,坚持审慎经营理念,增强全面风险意识。 二是建立健全适应“票交所时代”特点的票据风险防控体系和制度。 要从大处着眼,从细节入手,强化票据风险集约化经营管理,建立从票据风险识别、提示、预警到风险监测、分析、评价、化解等全面风险管理框架,实现对票据业务全面风险管理;健全事前风险审查与评估、事中风险审核与控制、事后风险检查与跟踪等全方位、全流程管理,对“票交所时代”交易员流程化操作管理至关重要。 此外,特别要注意防范道德风险。

四、坚持把握风险规律
    票据市场作为货币市场子市场之一,天然具有金融业风险属性,收益的当期性和风险的滞后性是行业的基本特征。 市场参与主体应牢记开展业务过程中所面临的信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、合规风险、道德风险。

五、坚持全流程控制,防范风险于未然
    从微观实务操作上,应将防范风险始终贯穿业务开展的全过程,从法律审查、风险评估、合同条款、流程设计、动态风险跟踪等角度切入,对资金募集、资金投向、资金使用、资金回收等资金流动过程进行监督,从岗位分离、授信控制、审查审批、资金管理、会计结算等多方面完善“全流程”风险防控,发挥经营风险和管理风险的职能作用,防范风险于未然。

六、坚持加强对员工的教育
    盈利是票据经营机构生存和发展的第一目标,但是片面追求经济利益而忽视了对员工精神层次的教育往往会酿成道德风险。 尤其是在行业众多机构都“重业绩、轻风险”、“重指标、轻管理”的氛围下,久而久之从业人员会过度看重个人物质利益得失,向所服务机构索取的心态日渐加重,加上金融风险的暴露往往都滞后于当期业绩的形成,更助长了某些员工利用机构资金为个人谋利的投机心态。 所以要加强新员工上岗前的职业道德培训,并关心其成长成才;对于老员工也要定期做思想上沟通,建立科学的考核激励制度和内部控制制度,形成一个员工不想动歪脑筋、不敢动歪脑筋、不能动歪脑筋的体制机制。






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